記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，除去年初離任的副行長(zhǎng)崔慶軍，朱健、施紅敏、胡德斌、汪明去年年薪同比分別下降55.7萬(wàn)元、51.7萬(wàn)元、47萬(wàn)元、48.3萬(wàn)元，即去年該行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)平均降薪近50萬(wàn)元；同時(shí)，四人去年獲得中長(zhǎng)期激勵(lì)收入分別為83.4萬(wàn)元、72.8萬(wàn)元、71.1萬(wàn)元、71.1萬(wàn)元，分別同比下降30.6萬(wàn)元、31.7萬(wàn)元、29.7萬(wàn)元、28.3萬(wàn)元。

此外，據(jù)公告，2022年，上海銀行董事長(zhǎng)金煜獲得任期激勵(lì)收入35.8萬(wàn)元；2023年，金煜已無(wú)任期激勵(lì)收入。

多名高管年內(nèi)股票投資收益近兩百萬(wàn)

雖然上海銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)去年年薪被壓降了不少，但今年他們?cè)诠善笔袌?chǎng)的收入?yún)s頗豐。據(jù)wind，截至12月26日，今年來(lái)上海銀行股價(jià)已經(jīng)上漲73.4%，在42家A股上市銀行中排名第一。

據(jù)公告，2023年9月6日至7日，朱健、施紅敏、胡德斌、汪明以自有資金增持了該行A股股票，成交價(jià)格區(qū)間為每股6.09元至6.14元，增持后持股數(shù)分別為37萬(wàn)股、43.4萬(wàn)股、43.5萬(wàn)股、46.7萬(wàn)股。

截至2024年12月26日，上海銀行收盤價(jià)為9.07元/股，按去年持股數(shù)計(jì)算，行長(zhǎng)施紅敏，副行長(zhǎng)胡德斌、汪明持有的上海銀行股票今年已升值約166.7萬(wàn)元、166.9萬(wàn)元、179.2萬(wàn)元。

此外，今年來(lái)，上海銀行已經(jīng)實(shí)施2023年年度、2024年中期分紅，每股合計(jì)分紅0.74元(含稅)，這意味著上述三名高管年內(nèi)分別獲得利息收入超30萬(wàn)元（含稅），疊加股票增值，三人今年平均投資收益已近200萬(wàn)元。

今年11月26日至28日，上海銀行多名董事、監(jiān)事、高管再次增持該公司股票，包括上述三名行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，今年新上任的副行長(zhǎng)俞敏華，還有董事會(huì)秘書、業(yè)務(wù)總監(jiān)、職工監(jiān)事等人，增持股價(jià)區(qū)間為每股8.03元至8.2元。本次增持后，以最新股價(jià)計(jì)算，施紅敏、胡德斌、汪明持有上海銀行股票平均市值已超450萬(wàn)元。

值得注意的是，今年上海銀行中期分紅股權(quán)登記日為11月27日，本次高管增持剛好踩在了分紅股權(quán)登記日節(jié)點(diǎn)上。

利息凈收入繼續(xù)負(fù)增，投資收益大增近140%

一方面是高管去年大幅降薪，另一方面是高管今年借助股票大漲，投資收益大增。前后反差，或與上海銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有著不可分割的關(guān)系。

據(jù)wind數(shù)據(jù)，2023年，上海銀行營(yíng)收、撥備前凈利潤(rùn)分別為505.6億元、373.3億元，分別同比下降4.8%、7.5%，均已連續(xù)兩年負(fù)增長(zhǎng)。

2023年，上海銀行利息凈收入351.6億元，營(yíng)收占比69.5%，是該行主要收入來(lái)源，但收入?yún)s連續(xù)兩年下滑。截至2023年末，該行凈息差為1.34%，較上一年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)；總資產(chǎn)約3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.5%，同期國(guó)內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)同比增速為9.9%?？梢?jiàn)，上海銀行利息凈收入面臨凈息差下行、資產(chǎn)規(guī)模降速雙重壓力。

2024年前三季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利潤(rùn)395.4億元、175.9億元，分別同比增長(zhǎng)0.7%、1.3%，營(yíng)收增速終于結(jié)束連續(xù)兩年下滑趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)正。然而，據(jù)wind數(shù)據(jù)，上海銀行前三季度凈息差進(jìn)一步下滑至1.13%，在42家A股上市銀行中排名倒數(shù)第二；利息凈收入同比下滑8.3%，營(yíng)收占比下滑至63.2%。

隨著今年債市走牛，前三季度上海銀行投資收益105.8億元，同比暴增139.4%，營(yíng)收占比翻倍至26.8%，這也是上海銀行前三季度營(yíng)收重歸正增長(zhǎng)的核心原因。其中，以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)終止確認(rèn)產(chǎn)生的收益33.8億元，同比增加228%，相當(dāng)于上海銀行把部分投資提前“止盈”了，未來(lái)投資收益持續(xù)性存疑。

珠三角地區(qū)貸款下降，不良率持續(xù)上升

近年，上海銀行一直面臨不小的信用減值壓力。2021年，據(jù)wind，該行信用減值金額高達(dá)199.7億元，占營(yíng)收比例35.5%，對(duì)營(yíng)收侵蝕明顯。2022年、2023年，上海銀行通過(guò)減少信用減值損失，在營(yíng)收連續(xù)下滑之下，維持了凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，但該行不良貸款撥備覆蓋率兩年累計(jì)下降28.47個(gè)百分點(diǎn)至272.66%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力下降。

房地產(chǎn)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)曾是上海銀行兩大對(duì)公貸款行業(yè)，2019年合計(jì)占比超50%。此后，該行在這兩個(gè)領(lǐng)域的貸款不良率先后上升。2021年末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率從2019年0.1%上升至3.05%；隨著近年加大不良資產(chǎn)化解處置力度，該行2023年末房地產(chǎn)業(yè)不良率回落至1.39%。

在此過(guò)程中，上海銀行追債“寶能系”百億貸款事件逐步浮出水面。今年9月28日，上海銀行發(fā)布了訴訟事項(xiàng)公告，上海銀行深圳分行以金融借款合同糾紛為由，對(duì)深圳深業(yè)物流集團(tuán)股份有限公司、寶能地產(chǎn)股份有限公司、姚振華等提起訴訟，涉案金額含借款本金及相應(yīng)的利息等合計(jì)約74億元，上海銀行深圳分行已收到法院的《受理案件通知書》。

上海銀行表示，已于2021年底將上述訴訟所涉兩筆授信納入不良。該兩筆授信有相應(yīng)抵質(zhì)押物且公司已充分計(jì)提了減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)該訴訟事項(xiàng)不會(huì)對(duì)公司的本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)產(chǎn)生重大影響。

實(shí)際上，上海銀行深圳分行與“寶能系”的糾紛并非首次，去年10月雙方還曾因?qū)毮芟档?5.8億的本金借款糾紛對(duì)簿公堂，兩次訴訟本金共計(jì)已近百億元。

據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，截至上半年末，上海銀行在珠三角地區(qū)（含香港）貸款余額占比12.2%，較2020年末已經(jīng)下降6.6個(gè)百分點(diǎn)，貸款余額下降了322億元，該地區(qū)不良貸款率卻從0.82%上升至2.28%。踩雷“寶能系”讓上海銀行在珠三角地區(qū)留下不少“后遺癥”，如何壓制不良，恢復(fù)業(yè)務(wù)擴(kuò)張，是該行在珠三角持續(xù)經(jīng)營(yíng)無(wú)法繞過(guò)的問(wèn)題。

采寫：南都·灣財(cái)社記者 黃順威